2025년 1월1일부터 바뀌는 증여세 및 투자 절세로 최대 혜택 누리는 방법

자녀 증여 비과세 혜택 최대로 누리는 방법

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자녀에게 증여할 때 비과세 혜택을 최대한 누리는 방법에 대해 이야기해보려고 합니다. 자녀에게 목돈을 증여하는 것은 많은 부모님들이 고민하는 부분인데요, 단순히 돈을 계좌에 보관하는 것보다 더 효과적으로 활용할 수 있는 방법이 있습니다. 특히, 주식 투자와 연금저축계좌를 활용하면 더욱 스마트한 선택이 될 수 있습니다. 그럼, 자세히 알아보겠습니다!

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자녀 증여의 기본 이해하기

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우선, 자녀에게 증여할 때 비과세 한도에 대해 알아보는 것이 중요합니다. 현재 대한민국에서는 자녀에게 증여하는 금액에 대해 일정 금액까지 비과세 혜택을 제공합니다. 이 비과세 한도를 잘 활용하면, 세금 부담 없이 자녀에게 재산을 이전할 수 있습니다.

25년 1월 1일 부터 변경되는 증여재산 공제 금액은 아래 표와 같습니다.

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현 행	개정안
□ 증여재산 공제 적용범위 * (배우자) 6억원 * (직계존속) 5천만원 미성년자 2천만원 * (직계비속) 5천만원 * (6촌 이내 혈족, 4촌 이내 인척) 1천만원	□ 증여재산 공제 적용범위 * (배우자) 6억원 * (직계존속) 5천만원 미성년자 2천만원 * (직계비속) 5천만원 * (4촌 이내 혈족, 3촌 이내 인척) 1천만원

<적용시기> 25.1.1 이후 증여받는 분부터 적용

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증여 공제는 증여한날로부터 10년 까지 공제 적용되기 때문에, 10년 마다 증여재산 공제 적용 범위 금액안에서 증여 한다면 세금없이 자녀에게 증여가 가능합니다.

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목돈을 주식에 투자하기

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자녀에게 증여한 금액을 단순히 계좌에 보관하는 것보다는 주식에 투자하는 것이 훨씬 더 유리합니다. 주식 투자는 시간이 지남에 따라 자산이 성장할 수 있는 기회를 제공합니다. 특히, 복리 효과를 통해 장기적으로 큰 수익을 기대할 수 있습니다.

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주식 시장은 변동성이 크지만, 장기적으로 보면 상승하는 경향이 있습니다. 따라서, 자녀가 성인이 되었을 때에는 증여한 금액이 상당한 자산으로 성장할 수 있습니다. 물론, 주식 투자에는 리스크가 따르므로, 투자 대상에 대한 충분한 분석과 고민이 필요합니다.

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제 개인적으로는 S&P500 지수 추종 ETF를 활용하여 투자하고 있습니다.

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절세 전략으로서의 연금저축계좌

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주식 투자를 일반주식계좌가 아닌 연금저축계좌를 활용하는 방법도 있습니다. 연금저축계좌는 세액 공제 혜택과 과세 이연 혜택을 제공하여, 장기적인 자산 증식에 유리합니다. 특히, 미성년자도 개설할 수 있기 때문에 자녀가 어릴 때부터 시작하는 것이 좋습니다.

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연금저축계좌의 가장 큰 장점은 수익에 대한 세금이 이연된다는 점입니다. 즉, 투자 수익에 대해 세금을 내지 않고, 자산이 성장할 수 있는 시간을 벌 수 있습니다. 또한, 원금은 언제든지 필요할 때 양도소득세 없이 출금할 수 있어 유연한 자산 운영이 가능합니다.

다만 원금 이외에 수익 부분에 대한 금액을 출금시에는 세금이 부과되는점 참고해주시길 바랍니다.

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말씀드린대로 연금저축계좌를 활용하면 양도소득세를 절세할 수 있는 방법이 됩니다. 일반 주식계좌에서 발생하는 수익에 대해서는 양도소득세가 부과되지만, 연금저축계좌에서는 이러한 세금이 과세이연되어 단기적으로 발생하지 않기 때문에, 장기적으로 더 많은 수익을 누릴 수 있습니다.

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또한, 연금저축계좌는 자녀의 노후까지 미리 대비하여 자녀 미래에 든든한 자산이 될 수 있습니다.

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결론

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자녀에게 증여할 때는 단순히 현금을 주는 것보다 주식 투자와 연금저축계좌를 활용하여 비과세 혜택을 최대한 누리는 것이 중요합니다. 자녀가 성장할 때까지 자산이 자연스럽게 증식될 수 있도록 계획하는 것은 부모로서의 큰 선물이 될 것입니다.

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지금부터라도 자녀의 미래를 위해 스마트한 증여 계획을 세워보세요. 자녀가 성인이 되었을 때, 그들이 원하는 꿈을 실현할 수 있는 든든한 재산이 될 것입니다.

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궁금한 점이나 추가적인 정보가 필요하다면 언제든지 댓글로 남겨주세요~

감사합니다.